Hogyan kerülhetek le az adóslistáról? (BAR-KHR)
Nem jó dolog fent lenni a banki adóslistán, ezt a legjobban azok tudják, akik életét éveken keresztül megkeseríti a “feketelistára” kerülés. De hogyan lehet kikerülni egy ilyen nyilvántartásból?
A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) a korábbi Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR) új elnevezése. Mi a továbbiakban a banki adóslista elnevezést fogjuk használni.
Azt már tudja, hogy hogyan kerülhet fel valaki az adóslistára? Banki adóslista (KHR) szabályai >>
Hogyan kerülhetek le az adóslistáról?
Abban az esetben van esélye a banki adóslistáról történő lekerülésre, ha az eljárás, a listára történő felvitel során az adott pénzügyi intézmény/bank valamilyen hibát követett el (nem tartotta be a törvényi előírásokat.)
Egyébként a a természetes személyekre vonatkozó azonosító adatokat az adós tartozásának megszűnését követően öt évig tartják nyilván. Tehát ha nem történik meg a törlesztés, akkor soha sem kerülünk le a listáról….
Az alatt az időszak alatt, amíg a tartozás rendezése nem történik meg “aktív” státuszban szerepelnek az adósok a nyilvántartásban. A tartozás rendezését követő 5 év alatt (2011-től 1 év) pedig “passzív” a besorolásuk. Ennek azért van jelentősége, mert egyre több pénzintézet mutat “hajlandóságot” arra, hogy egyedi elbírálás alapján hitelt nyújtson az adóslistán szereplőknek is.
Adatmódosítási, adattörlési kérelmek elbírálásához az ügyféllel kapcsolatban álló bankban áll rendelkezésre minden információ, itt hozható meg az adatmódosításra vonatkozó döntés is. Tehát aki jogtalannak tartja a nyilvántartásba kerülését vagy adatai módosítását kéri, annak az adott bankot kell megkeresnie. Elsősorban az ügyletben tevékenyen részt vevő fiók és ügyintéző megkeresése célszerű, amennyiben nem vagyunk elégedettek a kapott válasszal, eljárással, fordulhatunk a bank felsőbb szervezeti egységeihez és élhetünk panasszal a Bankfelügyeletnél is.
Tehát a banki adóslistáról kétféleképpen lehet lekerülni: a törlesztést követően eltelt az 5 év (2011-től 1 év) és a bank töröltet bennünket vagy indokolt esetben (banki szabálytalanság) kérnünk kell a KHR-ből történő törlésünket.
Adatlekérés az Adóslistáról
Minden bank, pénzügyi intézmény Ügyfelének joga van arra, hogy a KHR-ben róla tárolt adatokba “betekintsen”. Ez a betekintés azt jelenti, hogy az érdeklődőnek ki kell töltenie az ún. “Ügyféltudakozvány” elnevezésű nyomtatványt. Ez a nyomtatvány minden bank, lízingcég, pénzügyi intézmény ügyfélszolgálatánál elérhető és az adatlekérés bárhol el is indítható. Mindenkinek évente egy lekérdezés ingyenes!
Az Ügyféltudakozványt a bank továbbítja a nyilvántartást vezető BISZ Zrt.felé, aki kinyomtatva, az ügyfél nevére megcímzett, zárt borítékban juttatja vissza a lekért adatokat az adott bankhoz, ahol azt számunkra átadják.
A bontatlan borítékot csak az érintett nyithatja ki. Az adatlapon lekérdezéskor szerepel az Ügyfél minden hitelre vonatkozó adata, valamint annak a banknak, szolgáltatónak a neve is, aki az Ügyfelet a KHR-be felvitte.
A személyiségi jogok védelme érdekében más (telefonos, internetes, leveles, stb.) lekérdezési lehetőséget nem alakítottak ki és természetesen mindenki csak a magára vonatkozó adatokat kérheti le.
A hitelügyintéző tanácsadók – a már megkezdett új hitelügylethez kapcsolódóan – a velük szerződött bankon keresztül megtudhatják, hogy ügyfelük fenn van-e az adóslistán (KHR).
Az Adóslistára adatot csak az adott/érintett bank vihet fel, a BISZ Zrt. mindössze technikai kezelője a nyilvántartásnak. Ebből következik, hogy a bankok felelősek a felvitt adatok tartalmáért, helyességéért. Az adott bank vagy annak jogutóda mindaddig felelősséggel tartozik az adatok tartalmáért, teljességéért, napra kész karbantartásáért és lezárásáért, amíg a rendszerben általa felvitt adat van.
A lakossági rendszer közel 400 000 különböző természetes személy több mint 500 000 mulasztását, visszaélését tárolja, és ez a szám folyamatosan emelkedik. A felhasználók havonta átlagosan 350 000 kérdést intéznek a rendszerhez. A lekérdezések válaszaiban az élő adatok folyamatosan, a lezárt adatok pedig a lezárást követően még egy évig (2011.január 01-től)- korábban 5 évig – szerepelnek.
További hasznos információk:
- A banki adóslista (KHR) működésének részletes ismertetése
- Ki tehet fel az adóslistára (KHR)?
- Mit tehet egy banki adóslistás?
Társaságunk hitelügyintézéssel, tanácsadással foglalkozik, forduljon hozzánk bizalommal az ország bármely pontjáról.
dr. Tatár Attila
e-mail: info@bankweb.hu
Telefon: 20/462-8850 és 1/239-0370.
Budapesti iroda: 1139 Budapest, Pap Károly u.18/b.
Tisztelt Tatár Úr! Testvérem gépkocsi hitelnél még 2008ban kezesként jelentem meg. Édesanyánk és a testvérem betegsége miatt nehéz anyagi helyzetbe kerültünk. Az autókereskedö akitöl a gépkocsit lizingelte az Öcsém börtönbe került mert “seftelt” az autokkal. Mi még akkor bementünk a bankba,hogy a részleteket fizetnénk függetlenül attól ,hogy az öcsém nevére került autóval is buherált pl:a rábizott törlesztö részleteket nem fizette be…ezekröl a nem befizetésekröl sajnos papirunk nincs. a bank azt mondta,amig a büntetö per folyik,nem tudunk fizetni,nem tudnak részletre összeget mondani. idö telt felkerültünk a BAR listára. 2011.01.03.án kaptam az bankomtól.ami az OTP egy papirt hogy a behajó bizonyos Shmör Ákos letiltást kezdeményezett a fizetésemre (140000ft érkezik a számlámra havonta kb)az otp ezt a kérelmet BEFOGADTA. Kérdésem annyi:ez a Befogadás mit jelent,és hogy mennyi levonásra számithatok,jobszrü e az eljárás,minden számlára érkezö pénzemböl vonják majd? pl: ha egy hónapban 3x kerül pénz a számlámra akkor is?? Ja és ezzel egyidöben a testvéremtöl is vonják..van ilyen hogy mindkettönktöl????? Köszönöm hogy türelme volt végigolvasni! Várom válaszát! Jó egészséget kivánok!
Tisztelt Cím! Volna egy olyan kérdésem,hogy miért nem vizsgálják meg a bankok,ki mennyivel került fekete listára.Mert akinek minimális tartozása van az miért nem igényelhet hitelt,legalább ki tudná egyenlíteni a tartozását.És szerintem ezek után nagyon sokan lennének akik odafigyelnének,hogy legközelebb időben törlesszenek.
Kedves Brigitta!
Sajnos a megoldásban a bankok eléggé nehezen hajlandóak részt venni. Ha van egy magasabb jövedelme, akkor azért érdemes bemenni a bankba és megbeszélni, hogy mit is lehetne tenni.
Kedves Tatár Attila!
A kérdésem az lenne, hogy hogyan tud segíteni a bank hogy visszafizessem azt az összeget,ami miatt BAR listára kerültem?
Köszönöm előre is
Kedves Margit!
Ehhez valóban nincs joga a banknak, de több helyről is hallom, hogy megpróbálkoznak a törlesztéssel. Ne hagyja magát, tegyen panaszt, fenyegetőzzön, ha kell lépjen tovább ügyvédet vagy a Felügyeletet megkeresve.
Kedves István!
Sok erőt és jó egészséget kívánok ehhez a nagy feladathoz. Sajnos jelenleg adóslistást senki nem akar hitelezni, így nincs lehetőség kedvezőbb hitelre cserélni a meglévő tartozásokat…
Sajnálom, hogy nem tudtam segíteni, de szerintem pénzügyi megoldás nincs a helyzetére…
Kedves Juhászné!
A történetük valóban felháborító. Ha nem hajlandóak a bankok elszámolni a befizetésekkel, akkor keressék meg panaszukkal a http://www.pszaf.hu oldalon a Felügyeletet.
Nem ez az első eset, amikor az ügyfél teljes kiszolgáltatottsága háborít fel leginkább – az egyoldalú és szégyenletesen előnytelen szerződés mellett.
Tisztelt Tatár Úr!
Az lenne a kérdésem, OTP folyószámlám van, a bank milyen jogon vonja le a nyugdijamból a jelzálogtörlesztést 100%-ig.Vagyis elmaradásom van, de más jövedelmem nincs, hónapok óta nullára viszi a számlámat.A megélhetésem veszélyben van, a közüzemi tartozásaim csak növekszenek.Van erre jogszabály, vagy nincs. Régen, úgy tudom, a munkabért33%-ig lehetett, vagy 50%-g vonni. Mi a mostani helyzet ezzel kapcsolatban, mivel rokkant nyugdíjas vagyok. Ilyen esetben felmondhatom a folyószámlámat, és kérhetem a nyugdíjat lakásra. Megköszönöm, ha tetszik válaszolni.
Tisztelettel:Obertné Herke Margit
tiszteletem kedves uram enis felkerultem mert egyedul nevelem 3 gyermeket es nem tudom fizetni hitelem tudnae valami tanacsal segiteni koszonom
Üdvözlöm!
Ez egy régi történet,de a mai napig nem tartom igazságosnak.
Kezesnek mentünk el,a kölcsönt nem fizették,végrehajtás került a házunkra a HVB bank által.Mivel nekünk is volt több kölcsönünk az OTP-nél bekapcsolódtak a végrehajtásba felmondták az egész hitelt,és 1 összegben kérték a több mint 3 millió ft-ot.Ki adták behajtásra az OTP Faktoringnak.Közben meg egyeztünk a HVB bankkal a részlet fizetésben,és a végrehajtás felfüggesztésében,de az OTP nem vonta vissza a végrehajtást.A lényeg az hogy olyan magas összegeket kellett megfizetnünk hogy ne veszítsük el a lakást ami szerintünk jogtalan volt.Elszámolást nem kaptunk az addig megfizetett tartozásról egyik esetben sem.Szerintünk nagyon átvertek minket.
Ha tudna tanácsot adni megköszönném.
Ja és az OTP meg is bélyegzett minket a KHR listán,amit nem hajlandóak el törölni.
köszönettel.
Kedves Szántóné!
Én egy tanácsadó blog vagyok, nem a KHR, tehát nem tudom törölni. Az adott bankban kellene panasszal élnie.
Tartozásomat a Kereskedelmi és HItelbanknál 2010.09.10-én fizettem ki.A státuszom passzívvá vált.Azóta eltelt az 1 év és még mindig szerepelnek az adataim a listán.Mikor fog ez változni, hiszen sajnos nagyon szükségem lenne pénzre, de amíg adataim szerepelnek ez lehetetlen.Kérem önöket hogy a lehető legrövidebb időn belül töröljék adataimat.
Megértésüket előre is köszönöm.
Tisztelettel:Szántó Sándor KÁrolyné
Kedves Asszonyom!
A banknak már régen törölnie kellett volna a KHR listáról. Menjen be és borítsa rájuk az asztalt, talán abból érteni fognak. Ha nem, akkor irány a PSZÁF és tegyen panaszt.
A Pannon ZRT-nél 2008.évi tartozásomat 2009.áprilisában rendeztem. Ennek ellenére még követeltek kb 60-70E F-ot jogtalanul,amiből bírósági per lett és 2 tárgyalás után jogtalannak itélte a Bíróság a követelésüket. Ez a jogerőre 2011.03.08-án emelkedett. Ennek ellenére a mai mapig sem töröltek a bárlistáról.Ilyen esetben,ha jogtalan a követelés, mennyi idő után lehet törölni a listáról és egyáltalán jogos volt-e rátenni? Köszönöm előre is a választ.Tisztelettel: Mészárosné
Tisztel Tatár Úr!
Köszönöm gyors válaszát, tegnap már be is mentem a bankba, ahol ugyan nem tudta az ügyintéző megmondani, hogy lekerültem-e a listáról… Írtam egy kérelmet, remélem válaszolnak.
Köszönettel:
Eszter
Kedves Eszter!
A törvény módosítását követően minden KHR listásra vonatkoznak az új szabályok – tehát a teljes törlesztés visszafizetését követően csak 1 évig van adóslistán és ezt követően törölni kell a listáról.
Ez az alapszabály, van mémi kivétel, ehhez javaslom a törvény vagy a weboldal cikkeinek elolvasását.
Tehát igenis kérje a törlést, mert az a tapasztalatom, hogy noszogatni kell a bankokat! Ahol feltették, abba a bankba menjen.
Tisztelt Tatár Úr!
2010. júniusában fizettem vissza az egyik tartozásom. Erre, még a januári változást megelőző végkifizetésre az 5 éves passzív lista vonatkozik?
A másik kérdésem:
Érdemes-e kérvényezni, a mielőbbi lekerülést, ha igen, hol tehetem meg?
Nagyon köszönöm a segítségét:
Eszter
Kedves Sándor!
Én úgy gondolom, hogy történik ilyenkor egy módosítása a korábbi megállapodásnak. Ön a feltételeket (melyek módosultak) teljesítette, tehát kellene 1 év után törlődnie a rendszerből.
Egy kis jóindulattal a bank intézhetné a fentiek szerint a dolgot…
Ilyen megközelítéssel még nem találkoztam, de gondolom, hogy egyébként 5 évig lesz a listán.
Tisztelt Attila!
A közelmúltban kaptam egy levelet az egyik hitelkártyás cégtől egy régóta fennálló tartozással kapcsolatban. Levelük szerint amennyiben a tartozás egy részét rendezem, részükről lezártnak tekintik az ügyletet, azonban mivel nem a teljes összeget fizetem ki, nem történik meg 1 év után a törlés a KHR rendszerből. Bár a jövőben nem áll szándékomban hitelt felvenni, érdekelne, mennyi ideig maradok a rendszerben? Később milyen módon töröltethetem magam?
Válaszát előre is köszönöm.
Kedves Gábor!
Ekkora összeggel nem kerülhet fel az adóslistára. Nyugodjon meg….
Tisztelt dr.Tatár Attila!
A régen használt bankszámlámat nem töröltettem és pár hónap alatt felgyülemlett rajta 600,-Ft tartozás, amiről csak nemrég szereztem tudomást. Természetesen azonnal rendeztem és megszüntettem a számlámat.Elképzelhető, hogy emiatt felkerültem a KHR listára? és ha igen mennyi idő mire törölnek onnan. Soha nem volt hitelem és más fennálló tartozásom vagy számla későn kifizetésem se. Ha felkerültem, akkor az azt jelenti, hogy az általam nem ismert időszakban sem áruhitelt sem semmilyen hitelt nem tudok igényelni (600,-Ft miatt?)
Kedves András!
Mint másnak, önnek is csak azt tudom javasolni, hogy a banknak törölnie kellett volna a nyilvántartásból, de járjon a nyakukra, hogy ezt valóban meg is tegyék!
Kedves Béla!
Szerintem a bankok nem fogják összetörni magukat a törlés kapcsán, sajnos be kell mennie és egy kicsit elégedetlenkedni, akkor talán felgyorsulnak az események…..
Kedves Attila…
2007~ben rendeztem egy lakcímváltozás miatt keletkezett(utolsó részlet-22.000Ft- nem lett feladva 2000-ben,mire megtaláltak 2007-ben,amikor rendeztem-57.000Ft már BAR listás voltam).Addig nem volt dolgom bankokkal.Azóta mindenhol ezt a foltot hordozom,annak ellenére hogy havi 300ezer jövedelemmel rendelkezem.
Hitelt szeretnénk felvenni,van-e megoldás?
Tisztelt Dr. Tatár Úr!
Az idén már egyszer lekérdeztem a KHR státuszomat és negatív lett, pedig 3 éve kifizettem az adósságom.Az új törvény értelmében alanyi jogon nem töröl a rendszer?
Válaszát előre is köszönöm.
Köszönöm gyors válaszát!A tegnapi nap folyamán voltam is az OTP bankban ahol panaszt tettem és erről jegyzőkönyvet is vettek.Természetesen Ők mossák kezüket szerintük a Faktoring hibázott.Pofátlanul egymásra mutogatnak!Remélem mihamarabb rendeződik minden.Jelentkezem a fejleményekkel,további szép napot,Anita
Kedves Anita!
Igen, jól látja, valaki a bankban nem tette a dolgát. Egy kicsit szigorúbban is rájuk förmedhet, mert felháborító, ahogy bánnak Önnel. A márciusi dátumtól függetlenül is törölniük kellene Önt Azonnal!
A terminálukon ezt meg is tudják tenni, ehhez minden adat rendelkezésükre áll! Fenyegetőzzön egy kicsit, hiszen kárt okoznak önnek!
Üdvözöm,én egy A-hitel tartozás miatt kerültem fel az adóslistára 2007-ben.Ezt 2008 áprilisában egyöszegben tisztáztam.Viszont a nyilvántartásban még mindig nyitott tartozásom van ez miatt.Az igazolást a kifizetésről ismét lekértem amivel a napokban bemegyek ismét a bankba felmutatni.Kérdésem :valaki ezek szerint a bankban elfelejtett passzív státuszba rakni?Van rá esélyem ,hogy márc. 31-ig lekerüljek az adóslistáról?Köszönöm szíves válaszát.Anita
Kedves Zoltán!
Ennek pár nap alatt meg kellene történnie, ugyanis a banki terminálon, ott a bankban kell a módosítást elvégezni.
Ennek ellenére nem szoktak vele sietni a bankok…
Ha kell, akkor be kell menni és egy kicsit elégedetlenkedni, asztalt rájuk borogatni nem árt….
Tisztelt Cím !
Érdeklődöm,hogy abban az esetben, amikor valaki már rendezte az elmaradt tartozását, a pénzintézetnek mennyi idő alatt kell a az ügyfél KHR státuszát aktívról passzív státuszra változtatnia?
Köszönettel:
Németh Zoltán